Desenrola Brasil: vale a pena renegociar dívidas pelo programa?

Começou a valer em todo o Brasil na última segunda-feira, 17 de julho, o programa Desenrola Brasil, desenvolvido pelo Governo Federal. Ele tem como objetivo auxiliar milhões de brasileiros a limparem seus nomes, extinguindo e renegociando dívidas.

Estima-se que cerca de 66 milhões de brasileiros não estão conseguindo pagar as suas contas atualmente. Os dados são da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Esse ainda é um reflexo da pandemia de covid-19 que deixou milhões sem empregos e endividados de 2020 até agora.

Por isso a inadimplência, ou seja, as contas ou dívidas em atraso, atinge, segundo o CNDL, quatro entre dez brasileiros adultos, incluindo três a cada quatro idosos com idade entre 65 e 84 anos.

Mas o que muitas pessoas podem estar se perguntando é: será que vale a pena aderir? Como vai funcionar a questão dos juros e dos impostos que terão que ser pagos por quem renegociar suas dívidas através do programa?

Vamos explicar tudo isso abaixo. Confira.

Como vai funcionar?

Serão renegociadas as dívidas negativadas nos bureaus de crédito até 31 de dezembro de 2022. Além disso, os beneficiários serão incentivados a realizar um curso de Educação Financeira.

O programa terá duas faixas de benefícios:

• A Faixa 1 é para aqueles que recebem até dois salários mínimos ou que estejam inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico). Para esse grupo, o Programa vai oferecer recursos como garantia para a renegociação de dívidas bancárias e não bancárias cujos valores de negativação somados não ultrapassem o valor de R$ 5 mil.
• A Faixa II é destinada somente às pessoas com dívidas no banco, que poderá oferecer a seus clientes a possibilidade de renegociação de forma direta. Essas operações não terão a garantia do Fundo FGO. Nesse caso, o governo oferece às instituições financeiras, em troca de descontos nas dívidas, um incentivo regulatório para que aumentem a oferta de crédito.

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Vale a pena renegociar dívidas pelo Desenrola?

Há vários pontos, dentro das regras do programa Desenrola Brasil, que devem ser conhecidas por quem tem interesse em aderir a ele. Entre esses pontos está o de que as operações contratadas no âmbito do Desenrola Brasil (Faixa 1 e Faixa 2) estarão isentas de IOF.

Além disso, as dívidas renegociadas poderão ser parceladas em até 60 vezes, com parcela mínima de R$ 50,00 e juros de até 1,99% ao mês.

Para fazer o pagamento, os devedores poderão optar pelo pagamento à vista ou financiar as dívidas junto a uma instituição financeira. Em caso de opção pela modalidade de financiamento, as parcelas poderão ser pagas por meio de débito em conta corrente, boleto bancário ou PIX.

O devedor também poderá escolher o Agente Financeiro por meio do qual vai realizar o financiamento da dívida e antes de contratar o serviço efetivamente, ele poderá fazer simulação dos valores, parcelas, juros, etc, considerando as informações registradas pelo devedor e as condições estabelecidas pelo Programa e pelos agentes financeiros.

Além disso, todo o processo, inclusive a assinatura do contrato, será eletrônico, via autenticação Gov.br.

Diante dessas informações, o que os especialistas estão apontando é que renegociar dívidas é sempre importante e sempre um oportunidade de se livrar de juros altos, mas que é preciso estar atento por os juros do programa também estão bastante altos.

Considerando a falta de educação financeira dos brasileiros, é preciso atenção redobrada. Do contrário, o programa que tem como objetivo ser solução, acaba se tornando a causa de mais oneração.

Apenas para se ter uma ideia, uma dívida de R$ 5 mil, que é o teto da Faixa 1, ao fim do período de 60 meses, com uma taxa de juros de 1,99% ao mês, resultará em um pagamento de R$ 8.609.

Assim, a dica é tentar barganhar as melhores condições, já que o juro máximo será de 1,99% ao mês, mas os bancos poderão oferecer propostas melhores.