Está preocupado com seu dinheiro no Nubank? Não fique. Após o escândalo dos balanços fraudulentos das Lojas Americanas, empresa que recentemente descobriu inconsistências de R$ 40 bilhões no seu balanço, correntistas do Nubank viram o rendimento do Fundo Nu Reserva Imediata despencar. Isso se deu pois o Fundo do roxinho tinha cerca de 1% em debêntures da Americanas, títulos de dívida da empresa.

Mas e agora, o fundo do Nubank pode quebrar? Não. Como a exposição a títulos de risco é mínima (cerca de 5% do fundo), variações como essa podem acontecer de tempos em tempos. Até então, as debêntures de Lojas Americanas eram vistas no mercado com AAA (grau de risco baixíssimo). Fundos de Investimentos de qualquer banco podem oscilar pois são compostos por classes de ativos que nem sempre trazem retorno mensal.

Segundo o prospecto do Fundo Nu Reserva Imediata, 95% do total da aplicação do fundo precisa ser direcionado em renda fixa, ficando somente 5% destinados a ativos de maior risco, como no caso das debêntures de Americanas.

Os 95% aplicados em renda fixa do Nu Reserva Imediata estão alocados no Fundo Master (administrado pelo Itaú), cujo rendimento acumula 12,45% nos últimos 12 meses. Ou seja, este prejuízo dos clientes será temporário e no próximo mês já deve ter ganhos novamente.

Você precisa ver

Fundo Nu Reserva Imediata

Antes de aplicar seu dinheiro nas Caixinhas, você tem a opção de escolher entre um RDB, que rende 100% do CDI e tem resgate imediato e o Fundo Nu Reserva Imediata, que promete rendimento acima de 100%, mas tem prazo de resgate de um dia após o pedido do saque (D+1). Veja mais sobre Nu Reserva Imediata:

  • O Nu reserva imediata teve perda de apenas 0,26% entre 01/01 e 16/01. Ou seja, se você colocou R$ 1.000 lá no dia 2 de janeiro, perdeu somente R$ 0,26;
  • Pegando os dados dos últimos 30 dias (16/12 a 16/01), o rendimento ainda fica no positivo, de 0,41%;
  • No ano passado, o mesmo fundo acumulou retorno de 12,74% entre janeiro e dezembro de 2022;
  • O fundo foi criado em janeiro do ano passado e teve seu primeiro mês de prejuízo agora em janeiro de 23, marcado pelo episódio Americanas;
  • Nos últimos 12 meses, a título de comparação, o Tesouro Selic rendeu (líquidos) 10,15%, enquanto o Nu Reserva Imediata teve 10,38% de ganhos.

Ou seja, teve prejuízo na aplicação apenas os correntistas que aplicaram valores após a metade de dezembro e que resgataram os valores agora. Quem optar por não resgatar agora, deve ter ganhos nos próximos meses, pois a fatia do fundo em debêntures (títulos de dívida) é bem pequena, cerca de 1%, e este prejuízo esporádico atual deve ser revertido nos próximos meses.

Além disso, quando do saque de aplicações em fundos, CDB's e outras aplicações são cobrados os impostos de:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) apenas nos primeiros 30 dias;
  • Imposto de Renda, que é de 15% sobre o rendimento em aplicações acima de 721 dias; de 17,5% em aplicações de 361 a 720 dias, de 20% em aplicações de 181 a 360 dias e de 22,5% de 0 a 180 dias.