Clientes do Nubank estão preocupados com seu dinheiro guardado nas 'caixinhas', aqueles investimentos de renda fixa que rendem desde o primeiro dia e que servem como reserva de emergência.

O fato é que uma parte desse valor do Fundo Nu Reserva Imediata estava investido em crédito privado por meio de debêntures (títulos de dívida) das Lojas Americanas. Na última quinta-feira, a Americanas reportou uma dívida de R$ 40 bilhões nas contas da empresa, fato relevante divulgado pela Companhia e que causou a renúncia do CEO da empresa, Sergio Rial.

Isso fez com que os papeis da varejista caíssem de R$ 12 para R$ 3 na quinta-feira e agora negociam já abaixo dos R$ 2 nesta segunda, 16. Essa queda impactou também o fundo gerido pelo Nubank, ocasionando perdas aos correntistas que colocaram dinheiro no Nu Reserva Imediata.

Mas não foi só o Fundo do Nubank que teve prejuízos. Pelo menos outros 57 que seriam de renda fixa e conservadores também tiveram perdas com o anúncio do prejuízo da varejista.

Nu Reserva Imediata tem mais de R$ 2 bilhões

Segundo dados da CVM, o fundo NU Reserva Imediata tem sob custódia cerca de R$ 2,4 bilhões, conforme dados de 12 de janeiro. Ou seja, todos estes clientes que aplicaram no Fundo tiveram uma perda nos rendimentos. Os últimos dados atualizados da CVM são de 12/01, portanto, não dá para saber se os correntistas estão sacando valores do fundo desde então.

Segundo o prospecto do Fundo Nu Reserva Imediata, 95% do total da aplicação do fundo precisa ser direcionado em renda fixa, ficando somente 5% destinados a ativos de maior risco, como no caso das debêntures de Americanas.

Os 95% aplicados em renda fixa estão alocados no Fundo Master (administrado pelo Itaú), cujo rendimento acumula 12,37% nos últimos 12 meses.

Em nota divulgada nas redes sociais, o Nubank citou que os fundos podem variar, conforme a aplicação em determinada classe de ativos. Veja:

Ainda, nas redes sociais, clientes estão apreensivos sobre o futuro da aplicação:

Quando da escolha da aplicação, o cliente pode optar por 2 formas de investimento: RDB de renda fixa que rende 100% do CDI e tem resgate imediato e o Fundo Nu Reserva Imediata, que tem prazo de saque de um dia (D+1) para cair na conta e que vinha rendendo até 113% do CDI, segundo dados do Nubank.

O que são as Caixinhas do Nubank?

O lançamento das Caixinhas do Nubank ocorreu em 2022. A ferramenta permite guardar dinheiro de uma forma organizada, com a chance de personalizar as mesmas, conforme as suas metas. Assim, você consegue separar uma quantia de dinheiro, para cada um dos seus objetivos, bem como definir quanto deseja guardar em cada uma delas.

Sendo assim, ao receber o seu salário, você pode, por exemplo, mandar um valor para a sua Caixinha de "reserva de emergência", outro para "comprar carro", e outro para "férias 2023".

Qual é o rendimento das Caixinhas do Nubank?

Nas Caixinhas do Nubank, o dinheiro guardado não fica parado. Em geral, todas as Caixinhas possuem possibilidade de rendimento, pré-selecionados, conforme o seu perfil e objetivo. Elas fazem com que os valores que estão guardados, tenham o potencial de render mais que o CDI a longo prazo.

Atualmente, há dois produtos financeiros que estão por trás das Caixinhas:

  • o RDB do Nubank - que rende 100% do CDI;
  • E o fundo Nu Reserva Imediata, um fundo de renda fixa com chance de render acima do CDI ao longo do tempo, mas com riscos (como no caso da Americanas).

Mas o que significa render 100% do CDI? Significa que com uma taxa Selic em 13,75% ao ano, a modalidade possibilita uma rentabilidade de 13,65%. Ou seja, bem perto da taxa Selic a 13,75% atual.

Sendo assim, quem mantiver R$ 1.000 nas Caixinhas do Nubank por um ano, vai receber um rendimento bruto de R$ 136,50. Bruto, pois há incidência de IR (que varia de 15% a 22,5% conforme o tempo de aplicação). Ou seja, ao final de 12 meses, você terá, bruto, R$ 1.136,50.

Impostos

Um ponto importante a ressaltar, é com relação aos impostos obrigatórios, que são cobrados para todo tipo de aplicação:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
  • Imposto de Renda, que é de 15% sobre o rendimento em aplicações acima de 721 dias; de 17,5% em aplicações de 361 a 720 dias, de 20% em aplicações de 181 a 360 dias e de 22,5% de 0 a 180 dias.

Em suma, os dois impostos são depositados diretamente do rendimento obtido. Entretanto, o IOF só é descontado se o dinheiro for sacado da Caixinha antes de 30 dias. Sendo assim, quem pensa a longo prazo, não precisa se preocupar com esse imposto.