O uso de programas de pontos pelos cartões de crédito tem se tornado cada vez mais comum nos últimos anos. Com a disseminação de bancos digitais, esses programas ganharam espaço e são estratégias de fidelização que oferecem benefícios exclusivos aos clientes que utilizam o cartão para fazer compras e outras transações.

Por meio do programa de pontos, os clientes podem ter algum retorno com o valor das compras realizadas. Esses pontos podem ser trocados por produtos, serviços ou descontos em compras futuras. Além disso, em alguns programas, os clientes podem ter acesso a benefícios exclusivos, como promoções, vouchers parceiros e outros serviços.

Os programas de pontos são uma forma de incentivar o uso do cartão de crédito. Por isso, vamos te mostrar a seguir, como acumular pontos em um programa.

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O que é o programa de pontos do cartão de crédito?

O programa de pontos do cartão de crédito é uma estratégia de fidelização oferecida pelas empresas emissoras de cartão de crédito aos seus clientes. Por meio desse programa, os clientes acumulam pontos cada vez que utilizam o cartão de crédito.

Normalmente, cada operadora de cartão de crédito tem seu próprio programa de pontos, com regras, benefícios e vantagens específicas. Geralmente, os pontos acumulados podem ser trocados por descontos em compras, produtos, serviços ou passagens aéreas, por exemplo.

Os pontos acumulados no programa de pontos do cartão de crédito são proporcionais ao valor gasto em compras e, em alguns casos, são oferecidos pontos extras em situações específicas, como em compras realizadas em determinadas lojas ou em determinadas datas especiais.

É importante destacar que alguns programas de pontos possuem validade para o acúmulo e utilização dos pontos, além de exigir um número mínimo de pontos para a troca por benefícios. Por isso, é recomendado que os clientes verifiquem as regras do programa de pontos do seu cartão de crédito antes de utilizá-lo.

Como acumular pontos no cartão?

De acordo com os dados da Abemf (Associação Brasileira de Empresas de Mercado de Fidelização) há mais de 189 milhões de cadastros em programas de fidelidade. O número é 8,4% maior que no 2º trimestre do ano anterior, em 2021.

Abaixo, confira dicas de como acumular pontos no seu cartão de crédito, e assim, aproveitar do melhor jeito possível o seu benefício.

1. Cadastre-se em um programa de benefícios

Antes de mais nada, é necessário fazer um cadastro no programa de fidelidade do seu cartão. Em suma, o processo pode ser realizado pela internet, no site do seu banco ou via telefone. Assim que o cadastro estiver correto, as suas compras realizadas no crédito começam a se transformar em pontos.

A quantidade de pontos pode mudar conforme o tipo de cartão que você tem, bem como o banco. Por exemplo: os cartões Black rendem mais pontos por real gasto. Por outro lado, a grande maioria cobra anuidade. Sendo assim, é necessário fazer as contas do que vale mais a pena para o seu perfil de gastos.

O Nubank, por exemplo, isenta a mensalidade para quem gasta mais que R$ 5 mil mensais. Caso contrário, é cobrada uma mensalidade de R$ 49 para ter o cartão exclusivo.

2. Quando possível, pague no crédito

Se possível, tente controlar os seus gastos no cartão de crédito. Assim, quanto mais você passar no crédito, mais pontos terá.

Porém, é importante ressaltar: sempre realize uma organização financeira, de forma a não se endividar. Lembre-se: os juros do cartão de crédito por atraso ou parcelamento da fatura são os mais caros do mercado.

3. Fique de olho nas promoções

Sempre esteja atento às todas as informações referentes ao programa de pontos no qual você está inscrito. Assim, você pode ficar a par de todas as promoções do programa. Em suma, às vezes é possível acumular 50%, 100%, ou até mais de bônus, transferindo pontos em épocas de promoções, como a Black Friday.

4. Conheça o seu programa de pontos

Em geral, a maioria das operadoras de cartão oferecem pontos a cada US$ 1 ou R$ 1 gasto. Assim, caso o seu cartão te dê 1 ponto a cada US$ 1 gasto, isso significa que a cada R$ 5,22 (cotação do dólar em 22/03/23) gasto, você receberá 1 ponto.

5. Faça compras online em lojas parceiras

Se você quiser comprar algum produto, experimente adquirir o mesmo na internet, em lojas parceiras do programa de fidelidade usado.

Principais programas de pontos no Brasil

Abaixo, confira quais são os 3 melhores programas de pontos disponíveis no país:

1. Iupp

  • Reputação no Reclame Aqui: Ótima - Nota 8.1/10

O programa de pontos Iupp é um programa de fidelidade oferecido pelo Itaú, em parceria com diversos estabelecimentos comerciais. A partir do programa, os clientes acumulam pontos ao fazer compras com seus cartões de crédito Itaú e podem trocá-los por diversos produtos e serviços. Exemplo disso, são descontos em compras, viagens, ingressos para eventos, produtos eletrônicos, entre outros.

Os pontos acumulados no programa Iupp podem ser usados em várias lojas e estabelecimentos parceiros, como Americanas, Submarino, Shoptime, Extra, Pão de Açúcar, Casas Bahia, entre outros. Além disso, o programa também oferece a possibilidade de transferir pontos para outros programas de fidelidade, como Smiles e Multiplus.

Para participar do programa Iupp, é necessário ter um cartão de crédito Itaú elegível e se cadastrar no programa. O cadastro pode ser feito por meio do site ou aplicativo do programa. Ao fazer compras com o cartão de crédito Itaú, os pontos são acumulados automaticamente na conta do cliente, que pode acompanhar seu saldo de pontos e resgatar prêmios por meio do site ou aplicativo do programa.

2. Livelo

  • Reputação no Reclame Aqui: Ótima - Nota 8.0/10

O Livelo é um programa de fidelidade que permite a acumulação de pontos em compras realizadas com cartões de crédito, cartões de débito, reservas de hotéis, aluguel de carros, entre outras formas de uso. Os pontos acumulados no programa podem ser trocados por produtos, serviços e experiências exclusivas.

O programa Livelo foi criado em 2014, resultado de uma parceria entre o Banco do Brasil e o Bradesco. Hoje, além desses bancos, o Livelo possui parcerias com diversas empresas e serviços, como companhias aéreas, redes de hotéis, lojas virtuais e outros.

Os pontos acumulados no Livelo podem ser trocados por passagens aéreas, diárias em hotéis, ingressos para shows e eventos, além de produtos de diversas categorias, como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas e acessórios, entre outros.

3. Esfera

  • Reputação no Reclame Aqui: Boa - Nota 7.2/10

O programa de pontos Esfera.com.vc é um programa de fidelidade oferecido pelo Banco Santander aos seus clientes. Com o programa, os clientes acumulam pontos ao realizar compras com seus cartões de crédito Santander e podem trocá-los por diversos produtos e serviços, como descontos em compras, viagens, ingressos para eventos, produtos eletrônicos, entre outros.

Os pontos acumulados no programa Esfera.com.vc podem ser utilizados em diversas lojas e estabelecimentos parceiros, como Americanas, Submarino, Shoptime, Extra, Pão de Açúcar, Casas Bahia, entre outros. Além disso, o programa também oferece a chance de transferir pontos para outros programas de fidelidade, como Smiles e Multiplus.