O Nubank não se tornou um dos bancos digitais mais queridos dos brasileiros por acaso. O roxinho oferece a seus clientes uma gama de serviços de forma mais descomplicada e com bastante frequência lança novidades. E desde o início de sua atuação no mercado de produtos financeiros, um dos pontos que mais chamou a atenção foi o rendimento de sua conta.

Diferentemente das contas correntes, que não oferecem qualquer rendimento, e diferente também das contas poupanças que têm um rendimento muitas vezes abaixo da inflação, a do Nubank é uma conta de pagamentos e por isso ela rende 100% do CDI, sigla para Certificado de Depósito Interbancário.

O CDI é uma taxa utilizada pelos bancos para nortear o pagamento de juros que eles fazem entre eles. Hoje, essa taxa está em 13,65% ao ano, porque ela segue de perto a Selic, taxa básica de juros da economia, que está, por sua vez, em 13,75%. Apenas para se ter uma ideia, a poupança tem um rendimento de 6% ao ano + Taxa Referencial.

Então, esse é mesmo um bom rendimento, não? Quer aprender a calculá-lo e saber quanto rende R$ 1 mil e R$ 10 mil por mês, por exemplo? Veja abaixo.

Você precisa ver

Como calcular o rendimento do Nubank?

Para calcular o rendimento da conta Nubank é preciso considerar o CDI de 13,65% ao ano. Mas também existem algumas taxas e impostos que incidem sobre esse tipo de aplicação. O principal deles é o Imposto de Renda.

A alíquota do IR nesse caso varia de acordo com o tempo que se deixa o dinheiro na conta. Da seguinte forma:

  • entre 0 e 180 dias: 22,5%
  • entre 181 e 360 dias: 20%
  • entre 361 e 720 dias: 17,5%
  • após 721 dias: 15%

Dessa forma, para fazer o cálculo do rendimento do dinheiro deixado na conta, será preciso saber quanto tempo ele vai ficar lá. No pior cenário possível, portanto, ou seja, considerando que o dinheiro vai ficar apenas algumas semanas na conta, o desconto do IR será de 22,5%. Nesse caso, o rendimento da conta seria de 0,88% mensais, ainda bem acima dos 0,65% da poupança.

Fim do CDI diário

Um ponto muito importante que precisa ser levado em consideração é que o Nubank não tem mais o CDI diário nos primeiros 30 dias. Ou seja, até meados de 2022, a conta do Nubank oferecia um rendimento diário - todos os dias era possível ver o dinheiro crescendo na conta.

Agora, porém, o CDI diário passou a existir a partir do segundo mês. Dessa forma, para que o dinheiro tenha algum rendimento, é preciso deixá-lo na conta por, pelo menos, 30 dias. Passado esse período, o cliente vai observar o rendimento de todo o primeiro mês e então vai passar a ver o rendimento diário "em ação".

Então, quanto rende R$ 1 mil no Nubank?

Você já sabe que a conta do Nubank rende, atualmente, cerca de 13,65% ao ano, o que dividido pelos 12 meses e descontado o IR, dá cerca de 0,88% ao mês. Dessa forma, R$ 1 mil teriam um rendimento de cerca de R$ 8,80 nos primeiros 30 dias.

Vale lembrar que se o dinheiro não for movimentado da conta, o rendimento passa a ser composto a partir do segundo mês. Em 12 meses, os R$ 1 mil seriam R$ 1.112,61.

E quanto rende R$ 10 mil no Nubank?

Considerando os mesmos 0,88% ao mês, a quantia de R$ 10 mil teria um rendimento de R$ 88 em 30 dias se aplicado no Nubank hoje.

Em 12 meses, esses R$ 10 mil se transformam em R$ 11.126,13. O mesmo valor na poupança ficaria em R$ 10.846,45.

Use o simulador

Uma ferramenta muito banaca que o próprio Nubank oferece é do simulador de rendimento. Ele é muito fácil de usar: basta preencher com os valores desejados e ele entrega o cálculo prontinho - e ainda compara com a poupança. Veja:

Créditos: Reprodução/Nubank
Créditos: Reprodução/Nubank

Outras opções de rendimento do Nubank

Além da conta Nubank que tem o rendimento de 100% do CDI, o Nubank também oferece outras ferramentas para o cliente que quer guardar dinheiro e ter um bom retorno financeiro.

Entre eles estão as Caixinhas do Nubank e os Fundos de Investimento da família Nu Reserva. Conheça-os:

Caixinhas do Nubank

As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta por meio da qual o cliente pode guardar dinheiro de acordo com os seus objetivos. Ao colocar o dinheiro em uma das caixinhas, porém, é como se o cliente estivesse fazendo uma aplicação.

E o cliente pode escolher o rendimento que ele quer ter: aplicar no RDB do Nubank que rende 100% do CDI ou no Fundo Nu Reserva Imediata - saiba mais abaixo - cuja expectativa de rentabilidade é superar o CDI. Em setembro de 2022, por exemplo, o fundo rendeu 110% da taxa.

Nu Reserva Imediata

Esse fundo de investimento é que se chama no mundo dos investimentos de Fundo Renda Fixa Referenciado DI. Basicamente, esses tipos de fundos investem a maior parte do seu dinheiro em títulos com rendimento atrelado à taxa CDI.

Ele permite aplicações mínimas de apenas R$ 1 e tem uma alta liquidez, ou seja, seu dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento e estará de volta na sua conta em até um dia útil. Por isso ele é tido como uma ótima oportunidade para quem está montando uma reserva de emergência.

Nu Reserva Planejada

Já o Reserva Planejada é para quem já está com a reserva de emergência montada e não tem pressa para resgatar o dinheiro. Ele é um fundo de investimento em crédito privado, ou seja, o investidor que aplica nesse tipo de fundo está investindo indiretamente em títulos como debêntures, CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio).

Nesse caso, porém, o investimento inicial é um pouco maior: R$ 500. E a liquidez, por sua vez é de D+11 para valores a partir de R$ 100. Isso significa que você recebe o dinheiro depois de 11 dias úteis após o pedido de resgate. Por isso, o fundo não é indicado para reserva de emergência. Ele é para quem quer rentabilidade no longo prazo.

Esse fundo também tem uma taxa de administração de 0,7% ao ano sobre o valor investido. O rendimento dele tem a média de rentabilidade de 110% do CDI.