Pix no crédito: saiba o que é e como funciona

Lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, o Pix é hoje o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros segundo dados do próprio BC. Por meio dela é possível fazer transferências e pagamentos em poucos segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Na maior parte dos casos, de forma gratuita.

Em função dessas baixas taxas - ou zero taxas na maior parte dos casos - e da instantaneidade da ferramenta, ela rapidamente ganhou o coração dos cliente de todos os bancos e passou a fazer parte do cotidiano deles.

No entanto, até recentemente, para fazer um pix, era necessário ter saldo na conta. Hoje já não é mais, ou pelo menos não é se você for cliente de um dos bancos que já oferece a possibilidade de fazer um pix no crédito.

Esse aprimoramento da ferramenta saiu em 2022 e aos poucos as instituições financeiras vão aderindo e liberando essa funcionalidade em seu aplicativos. Mas será que vale a pena? E como fazer um pix no crédito? Siga a leitura que a gente vai te explicar.

O que é o Pix no Crédito?

O Pix no Crédito é uma função em que o pagador - aquele que está fazendo o pix - pode optar por utilizar o limite do cartão de crédito ao fazer a transferência.

Dessa forma, para quem recebe, nada muda, o valor vai entrar na conta imediatamente, mas quem paga não precisa ter necessariamente o dinheiro na conta ou não precisa comprometer o orçamento do mês com aquele valor.

Os bancos que disponibilizam essa função, em sua maioria, oferecem ainda a possibilidade de parcelar o pix no crédito, a maior parte deles em até 12 vezes, mas há opções em mais vezes também.

Para isso, porém, eles costumam cobrar taxas de juros, afinal esse é um emprestimo que o banco está fazendo para o cliente.

No caso do Nubank, o banco ainda oferece um limite extra, separado do limite tradiconal do cartão, apenas para fazer pagamentos em boletos e pix no crédito.

Como fazer um Pix no Crédito?

O passo a passo vai mudar de acordo com o banco e o aplicativo, mas de uma forma geral, o processo é semelhante ao do pix tradicional. A diferença é que na hora de escolhar a fonte do dinheiro o cliente vai poder selecionar entre "saldo da conta" ou "cartão de crédito".

Nessa segunda opção ele estará fazendo um pix no crédito. Em seguida, é só colocar a senha para finalizar a transação e pronto, o pix estará feito.

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Vale a pena usar essa função?

Você vai precisar verificar a questão dos juros. Se o seu banco oferece essa função e os juros não são muito altos, há sim algumas situações em que o Pix no Crédito pode ser mais vantajoso do que o cartão. Veja só:

• Quando você precisa fazer um Pix, mas não tem saldo na sua conta: isso pode acontecer em uma situação de emergência, como o conserto de um item essencial, como a geladeira, por exemplo. Ou em situações em que a pessoa ou a empresa para quem você precisa realizar um pagamento só aceita pagamento à vista.
• Quando você até tem saldo, mas não quer comprometer seu orçamento do mês com esse pagamento: sabe aquele mês em que você está com as contas certinhas, mas surge um pagamento a fazer, não planejado, que pode comprometer essa organização? Ao fazer o Pix no Crédito, você não perde seu planejamento.
• Quando você quer concentrar todos os seus gastos na fatura do cartão: o cartão é uma boa ferramenta de organização financeira. Para quem já concentra todos os gastos nele, o Pix no Crédito é mais uma opção para centralizar seus gastos em um só lugar.
• Quando a loja oferece desconto em compras com pagamento via Pix: muitos lojistas oferecem desconto no pagamento à vista, em dinheiro ou Pix. Com o Pix no Crédito você aproveita o desconto, mas continua pagando a conta com seu cartão em até 12 vezes.

Instituições financeiras que oferecem:

Entre as instituições financeiras que já oferecem o Pix no Crédito, estão:

Nubank

Lançou a função em julho de 2022. O banco não divulgou os valores oficiais das taxas, mas nas simulações divulgadas no vídeo institucional aparecem as seguintes taxas: 2,5% para fazer em 1x; 5% para parcelar em 2x; 6,5% para 3x; e 9% para 4x. Ou seja, o juro vai aumentando conforme aumentam as parcelas - podem ser até 12. Ao fazer um Pix no Crédito o cliente utiliza o limite de seu cartão de crédito.

Banco do Brasil

Chamado de BB parcela Pix a funcionalidade é liberada para correntistas BB, com limite de crédito disponível suficiente para cobrir o valor da transação a ser enviada. Ela pode ser utilizada nas transações de Pix a partir de R$ 100,00. As parcelas são descontadas na conta corrente de acordo com a data dada ao contratar.

PicPay

A carteira digital PicPay também disponibilizou essa função para seus clientes. Mas para ativar o pagamento via cartão de crédito é preciso digitar o valor desejado, desabilitar o saldo como forma de pagamento e selecionar ou adicionar um cartão. A partir daí, será possível fazer as transferências através do Pix e parcelar em até 12 vezes.

Bradesco/Digio

Desde junho de 2021 a instituição disponibiliza em seu banco digital Digio a opção dos clientes fazerem Pix utilizando o limite do cartão de crédito. No entanto, o usuário pode usar no máximo 40% do limite do cartão de crédito em pagamentos entre R$ 50 até R$ 3.000 e parcelar em até 12x. Sem esquecer que quem fazer essa operação estará sujeito a uma taxa de até 9,9% ao mês.

RecargaPay

O RecargaPay é uma carteira digital que oferece também essa possibilidade. Ela cobra uma taxa de 2,99%, o que é bem vantajoso comparando com outras opções. Para realizar a transação é preciso ter apenas uma conta no app, cadastrar um cartão de crédito e no momento que for realizar o pagamento via Pix, selecionar a opção de uso do cartão de crédito para parcelar em até 12x. Mas diferente do Digio, nesta organização é possível utilizar todo o limite disponível no cartão.

Itaú

Os clientes do Itaú Unibanco podem fazer transferências ou pagamentos em até 72 vezes por meio de crédito pessoal. Lançada em fevereiro, o banco disse que a funcionalidade estaria disponível para todos os clientes pessoa física até o final de abril. Para ter acesso, porém, é necessário ter o perfil pré-aprovado, e claro, há cobrança de juros.

Santander

No Santander os clientes podem fazer Pix parcelados em até 24 vezes, em parcelas de até R$ 5 com 59 dias para começar a pagar e contratação 100% digital. A parcela mensal será debitada automaticamente da conta corrente no dia que o cliente escolher. O valor mínimo de contratação é de R$ 100.

Mercado Pago

Já no Mercado Pago, os usuários podem parcelar os pagamentos em até 12 vezes. A compra mínima para o uso desse serviço é de R$ 15. A funcionalidade está disponível para quem tem uma linha de crédito pré-aprovada na instituição que tenha um valor igual ou superior ao da compra.

Cuidado com os juros

No entanto, os clientes precisam estar atentos pois como acontece em todos os empréstimos feitos pelos banco há a incidência de juros e em alguns deles a cobrança vem bem salgada. Quanto maior o número de parcelas, também costuma ser maior o juro.

Então sempre vale a pena dar uma conferida nas opções. Será que para a sua necessidade o Pix no crédito é a melhor saída. Será que outras opções de empréstimo não podem ser mais vantajosas? É sempre importante verificar com calma essas informações.

Veja abaixo as taxas atuais de cada banco: