O Nubank criou recentemente as chamadas Caixinhas que podem ajudar os usuários na hora de separar parte do salário para fazer aquele 'pé de meia'. Atualmente, a opção está liberada para todos os correntistas e conta com várias alternativas.

Desde o tradicional rendimento da conta digital do Nubank até fundo de investimento, as Caixinhas podem ser planejadas pelo usuário conforme o seu objetivo, como uma reserva de emergência, por exemplo.

Nesta matéria, você pode entender um pouco mais sobre as Caixinhas do Nubank e conferir quanto rende um valor de R$ 1.000 nesses ativos hoje. Confira!

O que são as Caixinhas do Nubank, afinal?

As Caixinhas foram criadas pelo Nubank e podem ser acessadas facilmente dentro do aplicativo do banco. São ferramentas que permitem ao usuário um jeito prático e fácil de, literalmente, separar parte do dinheiro depositado (saldo) para outros objetivos financeiros, separando da conta corrente.

Por exemplo, alguém deposita R$ 2.000 na conta do Nubank via Pix. Desse valor, o correntista decide guardar R$ 400, mas quer que este dinheiro fique separado do saldo disponível. Ele quer fazer uma poupança ou reserva de emergência. Nesse cenário, é possível então criar um ambiente separado para a quantia por meio de uma Caixinha. No final, esse cliente ficaria com um saldo de R$ 1.600 e uma Caixinha com R$ 400.

Em ambos os casos, o dinheiro está seguro e rendendo, mas para objetivos diferentes. As Caixinhas permitem depósitos a partir de R$ 1 (um real).

Além disso, é preciso ter em mente que as Caixinhas do Nubank têm diferentes tipos de rendimentos e isso deve ser observado antes de se criar uma - saiba mais aqui!

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Caixinhas do Nubank - Reprodução/Nubank/Ache Concursos
Caixinhas do Nubank - Reprodução/Nubank/Ache Concursos

Caixinhas do Nubank - RDB Imediato

O RDB do Nubank é um dos tipos de investimentos das Caixinhas. Nele, o rendimento acompanha 100% do CDI, assim como acontece na famosa conta digital do banco. A diferença é que agora o dinheiro parado na conta do Nubank só rende após 30 dias - nas caixinhas ele já rende desde o primeiro dia.

Ideal para quem busca estabilidade, na Caixinha com RDB Imediato é possível pedir o resgate a qualquer momento e o valor volta para o saldo da conta geralmente em questões de segundos. O resgate é imediato, sendo bom para quem quer poupar, mas com a garantia de conseguir sacar o dinheiro diante de uma necessidade.

O RDB do Nubank ainda tem como vantagem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é uma espécie de garantia para valores depositados de até R$ 250 mil.

Dessa forma, o RDB é uma boa opção para metas de curto prazo e é o investimento por trás da Caixinha de Reserva de Emergência. Ou seja, por meio dela, o cliente consegue fazer um pé-de-meia (com valor separado do saldo) no mesmo aplicativo do Nubank.

Lembrando que existem outros tipos de investimentos disponíveis nas Caixinhas do Nubank, sendo eles: RDB Diário, RDB Planejado e Fundo Nu Reserva Imediata.

Quanto rende R$ 1.000 no Nubank?

Considerando a Caixinha que rende 100% do CDI (RDB Nubank), a rentabilidade dela é hoje de 13,65% ao ano. Isso significa que, em média, a Caixinha com RDB tem um rendimento bruto de 1,07% ao mês.

No entanto, vale lembrar que nesse rendimento haverá ainda a incidência do Imposto de Renda, que varia de 15% a 22,5%, conforme o tempo de aplicação. Veja a tabela do IR:

  • 22,5% para valores aplicados em até 180 dias;
  • 20,0% para valores aplicados entre 180 e 360 dias;
  • 17,5% para valores parados de 361 a 720 dias;
  • 15,0% acima de 720 dias;

Dessa forma, líquido, um CDB de 100% do CDI, como do Nubank, rende hoje (com a Selic em 13,75%):

  • Até 180 dias = 10,57% ao ano ou 0,88% ao mês;
  • de 180 a 360 dias = 10,92% ao ano ou 0,91% ao mês;
  • de 361 a 720 dias = 11,26% ao ano ou 0,94% ao mês;
  • Acima de 720 dias = 11,6% ao ano ou 0,97% ao mês.

No mercado financeiro, o CDI é uma taxa que fica muito próxima da taxa Selic, que está em 13,75% em julho de 2023.

Na prática, quem deixa R$ 1 mil rendendo nessa Caixinha, verá o dinheiro crescer para R$ 1.126,00 após um prazo de um ano. Ou, os rendimentos serão de aproximadamente R$ 9,40 por mês, dada a média líquida de 0,94% após 360 dias.

Esses valores consideram o CDI ainda em 13,65% ao ano, ou seja, levam em conta uma Selic a 13,75% ao ano. O CDI é diário, ou seja, caso a Selic caia, o rendimento também irá diminuir a partir daquele momento.

Considerando os impostos, estima-se hoje que mil reais no Nubank tenham retorno líquido de R$ 105,28 após um ano, de acordo com o simulador oficial da NuInvest. Confira:

Simulador do Nubank mostra quanto rende R$ 1.000 em valores líquidos com descontos descontados. - Reprodução/NuInvest
Simulador do Nubank mostra quanto rende R$ 1.000 em valores líquidos com descontos descontados. Simulação feita em 07/07/2023 - Reprodução/NuInvest

Lembrando que qualquer alteração na taxa básica de juros da economia brasileira (selic) afeta o rendimento da Caixinha com RDB para mais ou para menos.

Copom mantém taxa selic em 13,75% ao ano

Em 21 de junho de 2023, o órgão do Banco Central responsável por regular a taxa selic (COPOM), seguiu deixando a taxa de juros brasileira em dois dígitos: 13,75% ao ano. Com isso, o CDI se manteve em 13,65% ao ano.

Neste momento, a próxima reunião do Copom será realizada entre os dias 1º e 2 de agosto de 2023, segundo o calendário oficial.

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