SELIC caiu! Quanto rende agora R$ 1 mil na poupança e a 100% do CDI?

Em sua última reunião, realizada nos dias 31 de outubro e 1º de novembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu reduzir mais uma vez a taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic. Assim, ela passou de 12,75% para 12,25% ao ano.

Essa foi a terceira redução em 2023 e também a segunda redução desde 2020. Nesse período ela passou de 2% ao ano para 13,75% ao ano. No encontro anterior, que aconteceu no ínicio de agosto, ela foi reduzida pela primeira vez.

Essa mudança já era esperada e até mesmo solicitada pelo governo de Luiz Inácio Lula da Silva, porque a elevação da Selic nos últimos anos teve como objetivo conter a inflação que chegou a mais de 10% em 2021.

Agora, porém, a inflação já voltou a patamares mais baixos, com um acumulado de cerca de 5% em 12 meses e, por isso, esperava-se que a Selic começasse a cair novamente.

Mas o fato é que por ser a taxa básica, ela interfere em todos os demais juros, impactando, inclusive no rendimento do dinheiro que é deixado em contas que possuem algum rendimento, como a poupança e contas com rendimento baseado no CDI, como é o caso de boa parte dos bancos digitais.

Mas afinal, como fica o rendimento dessas contas com essa nova redução? A poupança está rendendo menos? E o CDI? Ainda vale a pena colocar dinheiro nelas? Vejamos abaixo.

Quanto rende R$ 1 mil na poupança hoje?

Sempre que a Selic está acima de 8,5%, a poupança tem um rendimento fixo de 6% ao ano. No entanto, quando a Selic fica acima de 8,5% ela também eleva a Taxa Referencial (TR), que é outra taxa que impacta na poupança.

Assim, a menos que a TR esteja zerada - o que não é o caso nesse momento - a poupança fica rendendo 6% ao ano + a Taxa Referencial (TR), ou 0,5% ao mês + TR.

Portanto, diretamente, a poupança não chegou a ser afetada por essa nova redução na Selic. No entanto, a Taxa Referencial, sim. De fato, desde o dia 20 de setembro, quando houve a mudança na Selic, a TR teve uma leve queda, passando para um rendimento médio de 0,12% para 0,11%.

Segundo os dados mais recentes do Banco Central, o rendimento mensal hoje seria de 0,5000% + 0,0471% da TR, ou seja, cerca de 0,5473 %. Portanto, R$ 1 mil hoje renderiam cerca de R$ 5,43 por mês na poupança.

Vale lembrar que o rendimento da poupança é mensal e por isso, para obter o rendimento, é preciso deixar o dinheiro lá por, pelo menos, 30 dias.

Quanto rende R$ 1 mil no CDI hoje?

Outra alternativa seria aplicar o valor em uma conta com rendimento de 100% do CDI, como é o caso de vários bancos digitais, incluindo o Nubank, um dos mais procurados com essa finalidade.

O CDI segue muito de perto a Selic e por isso, hoje ele está rendendo cerca de 12,15% ao ano. Com os descontos de Imposto de Renda que incidem sobre esse tipo de aplicação, o rendimento mensal ficou em cerca de 0,78% (antes da redução da Selic era de 0,81%).

Assim, R$ 1 mil teria um rendimento de R$ 7,80 em 30 dias. Um valor um pouco maior do que o da poupança.

No entanto, é preciso estar atento pois uma boa parte das contas cujo rendimento é baseado no CDI, para obter o primeiro rendimento é necessário deixar o valor depositado por pelo menos 30 dias também. Após esse período o rendimento até pode passar a ser diário. Esse é o caso do Nubank.

Vale a pena aplicar dinheiro nessas contas?

A resposta para essa pergunta depende de uma série de fatores. Qual o risco que o investidor está disposto a correr? Quais são os objetivos com esse dinheiro? Quanto tempo ele vai ficar aplicado?

Se o investidor não quer correr riscos ou só pretende deixar o dinheiro por um período mais curto, de alguns meses, essas talvez sejam boas opções, sim.

No entanto, se esse não for o caso, sempre há opções que podem ser mais rentáveis, como um Tesouro Direto, por exemplo, que também é seguro, mas que pede um pouco mais de tempo de aplicação.

Mas essa for mesmo a escolha do investidor, vale destacar que o rendimento de uma conta que tem como base o CDI, como é o caso do Nubank, por exemplo, ainda é melhor que o da poupança, mesmo considerando os descontos que incidem sobre a aplicação.

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Quanto rende R$ 1 no Tesouro Direto?

Apenas para se ter uma ideia, caso você tenha ficado interessado em uma aplicação no Tesouro Direto, vamos mostrar o rendimento que seria possível obter.

O Tesouro Direto é uma plataforma de compra e venda de títulos públicos federais, ou seja, ao comprar um título, o investidor está emprestando dinheiro ao governo federal que, em troca, vai devolver esse valor com juros dentro de um período de tempo estipulado.

Esse é um dos investimentos considerados mais seguros, no entanto, para obter o rendimento estabelecido no contrato, é preciso deixar o dinheiro aplicado até o final do prazo. Quer dizer, o investidor até pode resgatar antes o valor, porém, ele vai obter menos rendimento que o esperado e, em alguns casos, pagar mais imposto sobre o rendimento.

O Tesouro Direto possui 35 opções de títulos em 5 modalidade diferentes que são o Tesouro Prefixado, o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+, Tesouro Renda+ e Tesouro Educa+. Os dois últimos são mais voltados para previdência e educação superior, respectivamente, e os demais são para qualquer tipo de objetivo, com difentes opções de rendimento.

No caso do prefixado, o valor final exato a ser obtivo pelo investidor é estabelecido na hora da compra do título. Já Tesouro Selic e IPCA são opções de aplicação fixa + variável, ou seja, o valor aplicado vai render o IPCA do período estabelecido (que pode ser variável) + uma taxa fixa. Ou então a Selic do período + uma taxa fixa.

Para fazer o cálculo do rendimento, vamos utilizar aqui uma opção de Tesouro IPCA com vencimento em 2029. Uma das opções de mais curto prazo. Veja só:

Investindo R$ 1 mil hoje, o valor estimado de resgate em maio de 2029 será de R$ 1.654,04, mas considerando os descontos que incidem como o Imposto de Renda, o valor líquido a ser resgatado seria de R$ 1.537,86.

Para se ter uma ideia, no mesmo período, ou seja, até maio de 2029, o rendimento estimado na poupança seria de R$ 1,407,28. Então o Tesouro Direto tem um rendimento melhor.

E então, qual a melhor opção para você? Independente da resposta: boa aplicação!