Veja qual Caixinha do Nubank escolher para não ter prejuízo e fazer o dinheiro render

Se engana quem pensa que a crise que a Americanas vem enfrentando afetou apenas os investidores e a empresa em si. É dito isso, pois as variações dos ativos também prejudicaram diversos fundos de renda fixa - mais de 50 deles.

Entre eles o famoso Nu Reserva Imediata do Nubank. A partir dos investimentos em crédito privado e sendo parte dos recursos alocados em debêntures da varejista, algumas carteiras do Nubank tiveram uma rentabilidade negativa em janeiro. Vamos te explicar abaixo como escolher a Caixinha certa para não perder dinheiro!

No Nu Reserva Imediata, o cliente do banco pode guardar dinheiro para uma reserva de emergência, a partir das suas Caixinhas. Essa ferramenta, onde o cliente guarda dinheiro conforme os seus objetivos, teve uma forte queda de rentabilidade, e inclusive, ficou no vermelho para alguns correntistas.

A rentabilidade foi por água abaixo quando a Americanas anunciou o rombo bilionário que descobriu. Atualmente, a Americanas tem 3.601 lojas em mais de 900 cidades. Além disso, a companhia tinha 40 mil funcionários e 53 milhões de clientes ativos. Entenda o que ocorreu com a companhia e com as Caixinhas do Nubank; e saiba optar pela que mais se adequa ao seu objetivo.

O que aconteceu com a Americanas?

A desvalorização das caixinhas do Nubank aconteceu após a desvalorização dos ativos da Americanas. Isso ocorreu, após a gigante anunciar a renúncia do presidente Sergio Rial, e do diretor de relações com investidores, André Covre.

Na ocasião, as renúncias ocorreram após a companhia encontrar "inconsistências em lançamentos contábeis" no valor de R$ 20 bilhões, na última quarta-feira (11).

A partir desse escândalo, os papéis da Americanas despencaram na quinta-feira (12). Essa representou a maior queda de uma empresa na B3 desde 2008, com recuo de 77%. E só nisso, a companhia perdeu mais de R$ 8 bilhões em valor de mercado.

Já na sexta-feira (13), o juiz Paulo Stefan, da 4ª Vara Empresarial da Comarca do Rio de Janeiro, acolheu o pedido de Tutela de Urgência Cautelar por parte da Americanas. Segundo o documento judicial, o valor de dívidas da companhia chegar a R$ 40 bilhões. E por isso, a possibilidade da empresa entrar em recuperação judicial ainda não é descartada.v

Por fim, é importante frisar que não foi apenas a carteira do Nubank que sofreu oscilações negativas na última semana. De acordo com os especialistas, diversos fundos e investidores tinham dinheiro nos ativos da Americanas - seja em debêntures ou em ações, por exemplo. E ao sentir o impacto ruim, eles passaram a realocar os recursos.

1% da carteira era alocada em debêntures das Americanas

De acordo com os dados apresentados à CVM, a carteira do Nu Reserva Imediata tinha 1% do seu patrimônio alocado em duas debêntures da Americanas. Dessa forma, a carteira que entregava ganhos de 109% do CDI, teve agora um retorno de 21% do CDI nos últimos 30 dias (segundo dados do app, em 18 de janeiro).

O fundo tem uma aplicação mínima de R$ 1, e era apresentado pelo Nubank como algo de "baixo risco e alta liquidez". Segundo o Nubank, ele era indicado para os "investidores que não querem correr muitos riscos e com uma expectativa de retorno melhor que o da poupança".

Além disso, o banco explica que "Assim como dezenas de fundos no mercado com o mesmo perfil, o Nu Reserva Imediata também investe em ativos de crédito privado, dentro de um limite regulatório".

Em qual Caixinha do Nubank aplicar?

Há 2 opções para guardar dinheiro nas Caixinhas do Nubank: Um RDB de 100% do CDI e um Fundo (Nu Reserva Imediata) que promete pagar mais que 100% do CDI (de jan/22 a dez/22 rendeu 113% do CDI).

Em nota, o Nubank reforçou que a sugestão padrão do app aos clientes que criam uma Caixinha é o investimento em RDB's do Nubank, que tem resgate imediato e rendem 100% do CDI. Essa modalidade não é um fundo, portanto, está 100% alocada em renda fixa. Essa opção também tem uma alta liquidez.

Caixinha RDB Resgate Imediato - Rende 100% do CDI já a partir do 1º dia da aplicação. É renda fixa, atrelada à SELIC e não volatiza conforme o mercado de capitais. Não tem come-cotas e não cobra taxa de administração, mas o ganho é fixo.

Caixinha Nu Reserva Imediata - Tem potencial para render acima de 100% do CDI, mas pra isso corre mais riscos no mercado. Por ser um fundo, divide aplicações em renda fixa, títulos do tesouro e debêntures (títulos de dívida, como ocorreu em Americanas), oscilando mais. Tem ainda o chamado "come-cotas" (onde um percentual é descontado semestralmente do fundo), taxa de administração de 0,30% ao ano cobrado pelo Nubank e prazo de saque também imediato (se solicitado até às 14h, caso contrário cai no outro dia). Não é recomendado como reserva de emergência e sim como reserva de longo prazo.