Lançado em março de 2022, o empréstimo pelo Caixa Tem para Microempreendedores Individuais (MEIs) e Pessoas Físicas, incluindo negativados, gerou um prejuízo de mais de R$ 2 bilhões para o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

A modalidade de empréstimo, batizada de Crédito Caixa Tem - Sim Digital permitiu que milhões de pessoas contratassem valores de até R$ 3 mil pelo aplicativo da Caixa.

Com objetivo de facilitar o acesso ao crédito para pequenos empreendedores, o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital (Sim Digital) foi criado utilizando R$ 3 bilhões dos recursos do FGTS para dar garantia aos bancos. Contudo, somente a Caixa aceitou oferecer o microcrédito e o resultado foi mais de R$ 3 bilhões emprestados para 3,86 milhões de clientes.

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Quase um ano e meio após o início da modalidade, o calote no empréstimo Caixa Tem ultrapassa 80% - desses R$ 3 bilhões, o FGTS conseguiu recuperar cerca de R$ 1 bilhão em julho deste ano. Ao todo, o valor não pago corresponde a R$ 2,3 bilhões, contando também com prejuízos obtidos pela Caixa Econômica Federal.

Caixa suspendeu o Crédito Caixa Tem

O banco decidiu suspender novas contratações do Crédito Caixa Tem - Sim Digital pelo aplicativo em junho de 2023, "evitando novos prejuízos aos trabalhadores (FGTS)", disse a Caixa.

"Em relação aos contratos inadimplentes, a Caixa informa que continua atuando na recuperação destes recursos, com o propósito de minimizar os prejuízos ao FGTS. Além disso, a presidência da Caixa determinou a abertura de auditoria interna para apurar os fatos relacionados à operação de microcrédito com garantia do FGTS", informou.

Segundo a atual presidente da Caixa, Rita Serrano, a linha de crédito está sendo investigada por órgãos de controle e por uma auditoria, juntamente com o empréstimo consignado do Auxílio Brasil. Não existe nenhuma previsão de que a modalidade do Crédito Caixa Tem volte a ser oferecida.

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Empréstimo Caixa Tem: como funciona e quem tem direito?

O empréstimo do Crédito Caixa Tem foi liberado para qualquer brasileiro que possui conta poupança digital no aplicativo. Atualmente, a modalidade está suspensa para novas contratações.

Segundo o banco, as parcelas de contratos anteriores continuam sendo debitadas automaticamente no dia do vencimento, na conta em que o cliente recebeu o crédito. A Caixa divulgou as condições para que os grupos possam ser aprovados no microcrédito, são elas:

Crédito Caixa Tem para pessoa física (inclui negativados):

  • Crédito de R$ 300 a R$ 1.000 (valor definido após análise de crédito);
  • Taxa de juros até 3,99% ao mês;
  • Parcelamento em até 24 meses;
  • Endividamento menor que R$ 3 mil;
  • Solicitação do empréstimo via aplicativo Caixa Tem

Empréstimo Caixa Tem para MEI:

  • Crédito de R$ 1.500 até R$ 3.000 conforme capacidade de pagamento;
  • Taxa de juros até 3,60% ao mês;
  • Parcelamento de 18 a 24 meses para pagar;
  • Endividamento menor que R$ 3 mil;
  • Empréstimo deverá ser solicitado presencialmente nas agências da Caixa.