A partir do dia 12 de outubro, aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios concedidos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), incluindo o Benefício de Prestação Continuada (BPC), terão uma nova ferramenta para tomar decisões financeiras mais informadas.

Agora será possível consultar as taxas de juros e encargos do empréstimo pessoal consignado, cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício oferecido por instituições financeiras. A medida visa proporcionar maior transparência aos segurados e auxiliá-los na escolha das melhores opções de empréstimo.

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Como consultar os juros dos bancos?

Para acessar as informações sobre taxas de juros e encargos, basta utilizar o aplicativo Meu INSS, disponível para Android e iOS, ou o site Meu INSS. Dentro da seção "extrato de empréstimos", você encontrará a opção "instituições e taxas", onde as informações estarão disponíveis.

A funcionalidade permitirá que os segurados comparem as ofertas das instituições financeiras e escolham aquela que oferece as melhores condições antes de contratar um empréstimo.

Redução do teto das taxas de juros

Uma importante atualização é que, em agosto, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) reduziu o teto das taxas de juros para empréstimos consignados concedidos a beneficiários do INSS.

Agora, o limite para empréstimos com desconto em folha foi reduzido de 1,97% para 1,91%, e para a modalidade de cartão de crédito consignado, o índice máximo caiu de 2,89% para 2,83%. Vale sempre lembrar que os bancos e instituições financeiras estão proibidos de oferecer empréstimos e cartões consignados com taxas acima desses novos tetos.

O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, afirmou que o objetivo é que as taxas de juros do consignado acompanhem eventuais reduções na taxa básica de juros (Selic): "Nosso compromisso é que, se houver uma nova queda na Selic, vamos propor uma nova redução dos tetos para empréstimos consignados".

Para Alessandro Stefanutto, presidente do INSS, essa medida se alinha com os esforços para dar mais transparência e proteção aos segurados. Ele observa que "os segurados, ao verem as taxas de juros cobradas por cada instituição financeira, poderão escolher aquela que oferece as taxas mais baixas". Isso permitirá que os segurados tomem decisões financeiras mais conscientes e evitem contratos desvantajosos.

A taxa Selic, atualmente em 12,75% ao ano, pode afetar as taxas de juros de empréstimos e investimentos em todo o Brasil e deve ter novo corte em novembro.

Cautela na hora de contratar empréstimo

É importante lembrar que, ao considerar a obtenção de um empréstimo consignado, os segurados e beneficiários devem ter cautela e tomar algumas precauções:

  • Avaliar a situação financeira, considerando despesas regulares e necessidades;
  • Reduzir gastos se o empréstimo comprometer a renda;
  • Escolher o prazo de pagamento adequado;
  • Pesquisar juros e taxas de diferentes instituições financeiras;
  • Avaliar a reputação da instituição financeira;
  • Não efetuar pagamentos adiantados;
  • Usar o empréstimo consignado com responsabilidade, substituindo dívidas com juros mais altos.