Poupança HOJE rende quanto com a Selic em 11,25%?

A poupança vem perdendo atratividade em 2024. Com os seguidos cortes da SELIC, que nada influenciam nela (entenda mais abaixo), os rendimentos da caderneta estão caindo devido à TR - Taxa Referencial.

Como as pessoas costumam aplicar dinheiro nela para guardar suas economias, é importante saber sobre seu rendimento mensal. Vale lembrar que a poupança só remunera após passados 30 dias da aplicação.

Mas afinal, como funciona esse rendimento? Em quanto ele está hoje? Está valendo a pena aplicar dinheiro na poupança com a inflação atual? Você sabia que o rendimento dela hoje varia todos os dias? Vamos ver tudo isso nesse artigo.

Como funciona o rendimento da Poupança?

O rendimento da poupança é igual para todos os bancos, ou seja, independente da instituição financeira em que você possuir sua poupança, o rendimento será sempre o mesmo.

No entanto, uma regra altera os rendimentos para depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012 e outra para os depósitos feitos após essa data.

• A poupança antiga (depósitos antes de 4 de maio de 2012) rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial.
• A nova regra da poupança válida para os depósitos feitos após maio de 2012, diz que ela rende 70% da taxa Selic enquanto ela (Selic) estiver abaixo de 8,5% ao ano. Acima de 8,5% ao ano, como agora (11,25%), por exemplo, a poupança irá render também 0,5% ao mês + a TR. Ou seja, da mesma maneira que a poupança antiga.

Taxa da Poupança varia todo dia

Criada em 1991 a TR é atualmente um indicador para a atualização monetária de algumas aplicações financeiras e operações de créditos. Ela serve para corrigir valores ao longo do tempo.

A TR é definida diariamente pelo BC com base nas Taxa Básica Financeira (TBF), calculada com base nas taxas de títulos públicos prefixados do Tesouro Nacional - as Letras do Tesouro Nacional (LTNs).Por isso, a TR é diária e varia constantemente.

O Banco Central divulga, diariamente, a taxa dos depósitos feitos na poupança, já com a TR atualizada. Hoje (15/02) a TR está em 0,079, portanto depósitos feitos na poupança rendem 0,5079% hoje - veja os dados diários.

SELIC

Como a Selic está em 11,25% ao ano, ou seja, acima de 8,5%, o rendimento para todos é de 0,5% ao mês (ou 6% ao ano) + TR. A poupança só muda quando a SELIC cair de 8,5%.

Veja abaixo o histórico mais recente da Taxa Selic:

Os juros da poupança são acrescentados ao valor investido a cada 30 dias corridos, quando acontece o aniversário da poupança. Esta data começa a ser contada a partir da abertura da conta, e na maioria das vezes, aparece no extrato bancário.

Poupança está valendo a pena?

Segundo a pesquisa mensal feita pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a inflação acumulada nos últimos 12 meses (IPCA) é de 4,51%. Nesse mesmo período a poupança entregou um rendimento de cerca de 6,5%. Portanto, sim, nesse momento a poupança está pagando mais do que a inflação.

A questão é que com a Selic em 11,25% ao ano, existem outros tipos de aplicação, como as contas digitais, por exemplo, que remuneram o cliente com base no CDI. O CDI é um outro tipo de taxa utilizado pelos bancos e que segue mais de perto a Selic.

Hoje, por exemplo, o CDI está oferecendo um rendimento de 11,15% ao ano, ou seja, cerca de 0,92% ao mês. É preciso considerar que alguns tipos de aplicação, como o CDB, que é baseado no CDI, há cobrança de Imposto de Renda - retido na fonte - com base no tempo em que a aplicação for deixada rendendo - quanto mais tempo, menor o IR. Ainda assim, descontados os impostos, o rendimento de um CDB 100% do CDI (descontados os impostos) fica em 0,72% ao mês, em média, o que ainda é mais do que os 0,6% da poupança de hoje.